При досрочном погашении кредита заемщики часто стоят перед выбором: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого варианта.
Содержание
Основные варианты досрочного погашения
| Способ погашения | Характеристика |
| Сокращение срока | Уменьшение общего периода кредитования при сохранении платежа |
| Уменьшение суммы | Снижение ежемесячного платежа при сохранении срока |
Сравнительный анализ
Сокращение срока кредита:
- Преимущества:
- Значительная экономия на процентах
- Быстрее освобождаетесь от кредитных обязательств
- Недостатки:
- Не снижается финансовая нагрузка в текущем периоде
- Требует стабильного дохода
Уменьшение ежемесячного платежа:
- Преимущества:
- Снижение текущей финансовой нагрузки
- Повышение ликвидности семейного бюджета
- Недостатки:
- Меньшая экономия на процентах
- Дольше остаетесь в кредитных обязательствах
Какой вариант выгоднее
| Критерий | Сокращение срока | Уменьшение платежа |
| Общая переплата | Меньше на 15-30% | Больше на 10-20% |
| Гибкость бюджета | Ниже | Выше |
| Рекомендуется при | Стабильном высоком доходе | Риске снижения доходов |
Факторы выбора стратегии
Когда лучше сокращать срок:
- Есть стабильный доход с перспективой роста
- Хотите максимально снизить переплату
- Планируете крупные расходы в будущем
Когда лучше уменьшать платеж:
- Есть риск снижения доходов
- Нужно повысить текущую ликвидность
- Имеются другие кредитные обязательства
Пример расчета
Для кредита 1 млн руб. на 5 лет под 10% годовых:
| Параметр | Сокращение срока | Уменьшение платежа |
| Досрочное погашение | 100 000 руб. | 100 000 руб. |
| Новый срок | 4 года 2 мес. | 5 лет (без изменений) |
| Экономия на процентах | ~45 000 руб. | ~30 000 руб. |
Рекомендации
Оптимальная стратегия зависит от вашей финансовой ситуации. Если есть возможность, лучше комбинировать оба подхода: часть досрочных платежей направлять на сокращение срока, часть - на уменьшение платежа.
